1 낭비를 하면 파산은 할 수 없다?

개인파산은 신청하면 반드시 부채가 없어지는 것이 아니고, 법원에서 「면책허가 결정」이 나오면 처음으로 부채의 지불 의무가 없어집니다.

그리고, 개인 파산에는 「면책 불허가」라고 하는 제도가 있어, 낭비나 도박 등 면책 불허가 사유가 있는 경우는, 면책이 되지 않는다(=빚의 지불 의무가 없어지지 않는다)가 되어 있습니다.

그럼, 낭비를 하면 더 이상 부채는 없어지지 않을까요?

2 무엇이든 간에 "낭비"가되는 것은 아니다.

파산법에 있어서의 「낭비」는 「」라고 합니다.

세상 일반에서는 「낭비」라고는까지 말할 수 없는 지출도, 「그 수입이라면 사치스럽네요」가 되어 버리면 「낭비」에 해당할 수 있는 것입니다.

예를 들면, 아이를 사립에 가게 하기 위한 학비는 물론 낭비는 아닙니다만, 「돌려주는 아테도 없는데 빚을 하고 사립에 가게 한다」가 되면 「」라고 말해져 버리는 것입니다.

이런 의미에서는 파산을 하고 있는 이상, 많거나 적은 「」는 있을 것입니다.

(「교통사고로 수입이 없어져, 최저한의 식비도 없고 빚을 냈다. 빚 총액은 2개월간의 생활비로 300만원입니다.」라고 하는, 절대 낭비가 아닌 케이스는 거의 없다고 생각합니다.)

그 때문에, 무엇이든 간에 낭비가 되는 것은 아니고, 매월의 조금의 낭비가 쌓여 빚이 부풀어 오른 것만으로는, 낭비라고 말되지 않는 경우도 많습니다.

3 “낭비”에 해당한다고 해도, 재량 면책이 있다

면책불허가사유가 있다고 해도 그렇게 빚이 없어지지 않는다는 것이 확정되는 것은 아닙니다.

'재량면책'이라는 제도가 있으며, 재판관의 재량으로 빚이 없어질 수 있습니다.

실제로는 면책불허가사유가 있어도 어떠한 형태로 재량면책이 되는 것이 대부분입니다.

다만, 재량면책이 되는 경우에는 동시폐지가 아니라 관재사건이 되는 경우가 많기 때문에 예납금으로 최소 200만원은 준비해야 하는 점은 주의가 필요합니다.

4 재단조입에 의해 재량면책이 되는 경우가 있다

1년간 수백0만원을 낭비하자마자 파산하는 등 매우 악질성이 높은 경우에는 재량면책을 받지 못할 가능성이 있습니다.

그러한 경우는, 낭비한 금액 전액이 아니어도, 어느 정도의 금액을 법원에 거두어 부채의 상환을 일부라도 하는 것으로 재량 면책이나 얻을 수 있는 경우가 있습니다.

(빚 상환의 원수인 '파산재단'을 늘리기 위해 '재단조입'이라고 합니다.)

'재단조입'을 위한 돈은 친족으로부터 원조를 받거나 파산절차 중에 적립하는 경우가 많습니다.

5 그래도 안된다면 개인 회생

지극히 악질성이 높고, 재단조입하는 돈도 준비할 수 없게 되면, 드디어 파산은 어려워집니다.

무엇보다 그러한 경우에도 개인 회생이 있습니다.

개인 회생은 부채를 감액한 후 분할 지불하는 제도입니다.

매우 악질성이 높은 낭비가 되면, 상환액도 늘어나지만, 그래도 5년간에 할부가 있을 수 있기 때문에, 어떻게든 생활을 다시 할 수 있습니다.

6 포기하지 않고 변호사와 상담 

개인 회생을 희망하는 상담자의 대부분이, 「낭비해 버렸기 때문에 파산은 무리라고 생각해… 」라고 말합니다.

그러나 '낭비=면책불허가'가 아니라 간단하게는 안 되더라도 변호사와 함께 절차를 진지하게 확실히 하면 면책이 되는 경우는 많습니다.

그 때문에, 처음부터 파산을 포기하지 않고, 우선은 변호사에게 상담해 봅시다.